7월 홈론 이자율 Update와 시장 전망
ollehoju
안녕 하세요 홈론, 카론, 비즈니스론, 커머셜론
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Financial Broker 유영민 입니다.
최근 호주 부동산과 홈론 시장의 움직임이 그 어느 때보다 역동적입니다. 올해 들어 호주중앙은행(RBA)이 3연속으로 기준금리를 올리면서 대출 심사(Serviceability)는 까다로워지고, 발길을 돌리는 구매자들이 많았는데요.
최근 중앙은행의 기준금리 동결과 주택 가격 하락세로 구매자들에게 좋은 구매시기로 전환되고 있습니다.
1. RBA 기준금리 4.35% 동결 – 시장의 숨고르기
올해 연속적인 금리 인상으로 가계의 이자 부담이 역대 최고 수준(가구 소득의 5.8%가 이자로 지출)에 도달하면서 RBA가 인상 페달에서 발을 떼고 기준금리를 4.35%로 동결했습니다.
물론 인플레이션 압력이 완전히 사라진 것은 아니지만, 연속 인상의 효과로 경기가 눈에 띄게 둔화하고 있어 당분간은 이 수준을 유지하며 지켜볼 가능성이 큽니다.
2. 은행들간의 이자율 경쟁.
기준금리가 멈췄는데도, 일부 중소형 은행들이 자체적으로 홈론 금리를 0.15%내리기 시작한 은행들도 있습니다.
금리 인상과 지난 5월 연방 예산안의 세제 개편(네거티브 기어링 및 자본이득세 변경안) 여파로 신규 주택 대출 수요가 급감하자, 은행들이 우량 고객을 한 명이라도 더 잡기 위해 경쟁에 돌입한 것입니다.
3. 시드니·멜버른 중심의 가격 하락, "바이어의 레버리지(협상력) 증가"
최근 통계(Cotality, Westpac)에 따르면 시드니와 멜버른을 중심으로 주택 가격이 완연한 하락세로 돌아섰습니다. 특히 시드니의 고가 주택(Top 25%)은 최근 3개월간 미디언 가격이 약 9만 달러나 떨어졌고, 경매 낙찰률(Clearance Rate)도 40~50%대로 떨어졌습니다.
불과 얼마 전까지 매물이 나오자마자 팔리던 '셀러(Seller)의 시장'이었다면, 이제는 바이어가 충분히 비교하고 가격을 깎아달라고 당당히 요구할 수 있는 '바이어(Buyer)의 시장'이 되었습니다.
7월 시장 홈론 전략
현시점에서 주택 구매나 리파이낸싱을 고민 중이시라면 아래 3가지 고려해 보세요.
1.주거래 은행만 고집하지 마세요: 대형 4대 은행(CBA, Westpac, NAB, ANZ) 외에 현재 공격적으로 금리를 낮추고 있는 중소형 렌더(Non-major)들을 비교하면 훨씬 이득을 볼 수 있습니다.
2.Update된 정부 지원 프로그램을 확인하세요: 7월 1일부터 정부의 Help to Buy Scheme(지분 공유제)의 소득 제한 기준이 완화(단독 10만 3천불, 부부 16만5천 불)되어, 2% 디파짓만으로 집을 살 수 있는 기회가 넓어졌습니다.
3.사전 승인(Pre-approval)을 먼저 확보하세요: 시장에 매물이 쌓이고 가격이 조정되는 지금부터가 급매물을 잡기 가장 좋은 타이밍이 될 수 있습니다. 대출 한도를 미리 서류로 확정 지어 놓아야 협상시 가장 유리한 고지를 점할 수 있습니다.
"시장이 얼어붙을 때가 진짜 기회입니다."
금리가 내려가기 시작하면 바이어들이 다시 몰려들어 집값은 다시 뜁니다. 오히려 대출 수요가 줄어 은행들이 고개를 숙이고, 집주인들이 안달이 난 지금부터가 가장 좋은 조건을 이끌어낼 수 있는 골든타임일 수 있습니다.
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2026년 7월 6일 기준.
Heritage 1년 6.29% 2년 6.34% 3년 6.39%
Bendigo 1년 6.39% 2년 6.44% 3년 6.39%
HSBC 1년 6.29% 2년 6.29% 3년 6.34%
ING 1년 6.44% 2년 6.34% 3년 6.39%
Bank of China 1년 6.29% 2년 6.29% 3년 6.39%
***Major 은행 기준으로 거주용 고정 이자율로 보겠습니다.***
2026년 7월 6일 기준.
ANZ 1년 6.34% 2년 6.39% 3년 6.54%
NAB 1년 6.49% 2년 6.54% 3년 6.49%
WBC 1년 6.49% 2년 6.39% 3년 6.59%
STG 1년 6.39% 2년 6.29% 3년 6.49%
CBA 1년 6.49% 2년 6.34% 3년 6.59%
홈론 변동 거주용 이율은 5.89%에 가능 합니다.
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2026년 7월 6일 기준.
ING 1년 6.39% 2년 6.39% 3년 6.44%
Bendigo 1년 6.54% 2년 6.59% 3년 6.54%
Heritage 1년 6.49% 2년 6.54% 3년 6.59%
HSBC 1년 6.49% 2년 6.44% 3년 6.49%
Bank of China 1년 6.49% 2년 6.49% 3년 6.59%
***Major 은행 기준으로 투자용 고정 이자율로 보겠습니다.***
2026년 7월 6일 기준.
ANZ 1년 6.49% 2년 6.49% 3년 6.59%
NAB 1년 6.54% 2년 6.59% 3년 6.59%
WBC 1년 6.74% 2년 6.64% 3년 6.84%
STG 1년 6.64% 2년 6.44% 3년 6.64%
CBA 1년 6.54% 2년 6.39% 3년 6.64%
홈론 변동 투자용 이율은 6.04%에 가능 합니다.
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예를들면 집 소유여부, 구매 목적이 사업용인지 개인용인지, 현재 채무상황,직장경력,Living expense등을 모두 책정 합니다.
결과에 따라 application fee, equalization fee, risk fee, monthly fee등이 추가로 부과 되기도 해서 이자율이 낮다해도 실질 갚는 금액은 더 클수 있고, 이자율이 높다해도 실질 갚는 금액은 이자율이 낮은 상품과 같을 수 있습니다
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